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Calculer ma capacité →Le marché hypothécaire québécois entre dans le printemps 2026 avec des taux qui restent à des niveaux historiquement favorables. Après sept baisses consécutives du taux directeur entre juin 2024 et janvier 2025, la Banque du Canada (BdC) maintient sa pause depuis mars 2025. En avril 2026, le taux directeur demeure à 2,25 %, le taux préférentiel à 4,45 %, et les emprunteurs québécois bénéficient de taux parmi les plus bas depuis 2022.
Que vous soyez premier acheteur, investisseur ou en renouvellement, cet article fait le point sur les meilleurs taux d’avril 2026, compare les offres fixes et variables, et vous aide à décider : faut-il fixer maintenant ou attendre la prochaine décision de la BdC en juin ?
💰 Taux hypothécaires actuels — avril 2026
Voici les meilleurs taux disponibles au Québec en avril 2026, offerts par les courtiers hypothécaires et les prêteurs en ligne. Ces taux s’appliquent aux emprunteurs avec une cote de crédit de 680+ et une mise de fonds d’au moins 20 %.
~3,69 %
Fixe 5 ans (meilleur taux)
~3,35 %
Variable (meilleur taux)
4,45 %
Taux préférentiel
Le taux variable reste inférieur au fixe depuis février 2026, confirmant le retour à la normale historique. L’écart de 0,34 % entre fixe et variable représente environ 85 $ par mois sur un prêt de 400 000 $. Un avantage concret pour ceux qui tolèrent la volatilité des paiements.
💡 Le saviez-vous ? Le taux directeur est passé de 5,00 % à 2,25 % en 18 mois (mi-2024 à début 2025). Depuis, la BdC maintient sa pause, mais les taux fixes ont continué de baisser grâce au marché obligataire.
📊 Tableau comparatif des taux — avril 2026
Comparaison des meilleurs taux hypothécaires au Québec selon le terme et le type de taux :
| Type de taux | Taux | Mensualité (400K$) | Intérêts 5 ans |
|---|---|---|---|
| Fixe 1 an | 4,79 % | 2 281 $ | N/A |
| Fixe 3 ans | 3,89 % | 2 081 $ | ~67 400 $ |
| ⭐ Fixe 5 ans | 3,69 % | 2 031 $ | ~62 900 $ |
| 📉 Variable | 3,35 % | 1 946 $ | ~57 200 $* |
* Intérêts variables estimés en supposant le taux constant sur 5 ans. Prêt de 400 000 $, amortissement 25 ans. Source : courtiers hypothécaires, avril 2026.
✅ Conseil : le fixe 5 ans reste le choix le plus populaire au Québec. Il offre le meilleur équilibre entre taux bas et stabilité des paiements. Le variable permet d’économiser ~85 $/mois, mais avec le risque de hausse si la BdC change de cap.
🏦 Décision de la Banque du Canada — 16 avril 2026
La prochaine annonce de la BdC est prévue pour le 16 avril 2026. Le consensus des économistes est un maintien du taux directeur à 2,25 %. Voici pourquoi :
2,25 %
Taux directeur (maintien attendu)
4,45 %
Taux préférentiel
~2,0 %
Inflation (près de la cible)
L’inflation se maintient près de la cible de 2 %, ce qui ne justifie pas de baisse immédiate. Toutefois, l’incertitude liée aux tarifs commerciaux américains et le ralentissement de l’économie canadienne pourraient pousser la BdC à agir en juin 2026. Les marchés à terme intègrent environ 40 % de probabilité d’une baisse de 0,25 % en juin.
Pour les emprunteurs, cela signifie que les taux variables pourraient encore baisser d’ici l’été. Les taux fixes, eux, dépendent davantage du marché obligataire canadien, qui reste sous pression baissière à cause des craintes économiques mondiales.
📊 Comparaison mars vs avril 2026
Les taux sont restés stables entre mars et avril 2026. La principale différence : la concurrence entre prêteurs s’intensifie en ce début de saison printanière, avec des offres promotionnelles plus agressives.
Mars 2026
Fixe 5 ans : ~3,69 %
Variable : ~3,35 %
Préférentiel : 4,45 %
✅ Avril 2026
Fixe 5 ans : ~3,69 %
Variable : ~3,35 %
Préférentiel : 4,45 %
💡 Point clé : même si les taux affichés n’ont pas bougé, les courtiers hypothécaires obtiennent souvent des taux négociés 0,10 à 0,20 % plus bas que les taux affichés. Le printemps est le meilleur moment pour négocier.
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Calculer ma mensualité →🧮 Calcul concret : maison de 500 000 $ au Québec
Prenons un exemple réaliste : une maison de 500 000 $ avec une mise de fonds de 20 % (100 000 $), soit un prêt hypothécaire de 400 000 $, amorti sur 25 ans.
FIXE 5 ANS — 3,69 %
2 031 $
par mois
Intérêts sur 5 ans : ~62 900 $
VARIABLE — 3,35 %
1 946 $
par mois
Intérêts sur 5 ans : ~57 200 $*
💰 Économie variable vs fixe
En choisissant le variable, vous économisez 85 $ par mois, soit 1 020 $ par an et potentiellement 5 100 $ sur 5 ans — si le taux reste constant. Attention : une hausse de 0,50 % porterait la mensualité variable à 2 043 $, soit plus que le fixe.
Ce calcul ne tient pas compte de la taxe de bienvenue (droits de mutation), des frais de notaire, de l’assurance habitation et des taxes municipales. Pour un budget complet, consultez notre guide sur les frais d’achat d’une maison au Québec.
* Estimation basée sur un taux variable constant. Le taux variable peut fluctuer à chaque décision de la BdC. Formule : M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], où P = 400 000 $, r = taux mensuel, n = 300 mois.
🤔 Fixer maintenant ou attendre la décision de juin ?
C’est la question que se posent la majorité des acheteurs en avril 2026. Voici les scénarios à considérer :
✅ Fixez maintenant si :
• Vous avez besoin de prévisibilité budgétaire (premier achat, famille)
• Votre préapprobation expire bientôt
• Vous trouvez une propriété qui correspond à vos critères
• 3,69 % fixe 5 ans est déjà nettement sous les 5 % de 2023
⏳ Attendez juin si :
• Vous tolérez le risque et pouvez absorber une hausse
• Vous n’avez pas encore trouvé de propriété
• Les indicateurs économiques pointent vers un ralentissement (baisse BdC probable)
• Vous êtes en renouvellement et pouvez négocier un report
Notre recommandation : si vous êtes prêt à acheter, ne retardez pas votre décision pour économiser 0,10 ou 0,20 %. Le coût d’attente (hausse des prix printaniers, perte d’une bonne propriété) dépasse souvent l’économie potentielle sur le taux. Vous pouvez toujours opter pour un variable et convertir en fixe plus tard si les taux baissent.
Pour comprendre la différence entre fixe et variable en détail, consultez notre article Hypothèque fixe vs variable en 2026.
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