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Trouver un courtier immobilier →La Banque du Canada (BdC) a abaissé son taux directeur à 2,75 % le 12 mars 2026, poursuivant le cycle de baisses amorcé en juin 2024. La prochaine annonce est prévue le 29 avril 2026. Pour les acheteurs et propriétaires québécois, chaque variation de 0,25 % a un impact concret sur les paiements hypothécaires mensuels. Voici notre analyse complète de la situation et ce que vous devez préparer.
📊 1. Taux directeur actuel : 2,75 %
2,75 %
Taux directeur BdC (mars 2026)
~3,20 %
Taux variable moyen
~3,69 %
Taux fixe 5 ans moyen
Le taux directeur de la Banque du Canada se situe à 2,75 % depuis le 12 mars 2026. C’est une baisse cumulative de 2,25 points de pourcentagepar rapport au sommet de 5,00 % atteint en juillet 2023. Ce recul significatif s’est traduit par une amélioration notable de l’accessibilité au marché immobilier québécois. Le taux préférentiel des grandes banques canadiennes se situe actuellement autour de 4,95 %, soit 2,20 points au-dessus du taux directeur.
Pour les détenteurs d’hypothèques à taux variable, la dernière baisse de mars a immédiatement réduit leur taux effectif. Pour ceux qui envisagent un achat, les conditions de financement sont les plus favorables depuis 2022. Toutefois, la question clé est de savoir si la BdC poursuivra ses baisses le 29 avril ou marquera une pause.
💡 Le saviez-vous ? Le taux directeur influence directement le taux préférentiel des banques, qui sert de base au calcul des taux variables. Chaque baisse de 0,25 % du taux directeur se répercute généralement en totalité sur le taux préférentiel dans les jours qui suivent l’annonce.
📈 2. Historique des baisses 2024–2026
Depuis juin 2024, la Banque du Canada a procédé à une série de baisses successives pour soutenir l’économie canadienne face au ralentissement économique. Voici le parcours complet du taux directeur :
| Date | Taux directeur | Variation |
|---|---|---|
| Juillet 2023 | 5,00 % | Sommet |
| Juin 2024 | 4,75 % | -0,25 % |
| Juillet 2024 | 4,50 % | -0,25 % |
| Septembre 2024 | 4,25 % | -0,25 % |
| Octobre 2024 | 3,75 % | -0,50 % |
| Décembre 2024 | 3,25 % | -0,50 % |
| Janvier 2025 | 3,00 % | -0,25 % |
| Mars 2025 | 2,75 % | -0,25 % |
| Avril 2025 | 2,75 % | Maintien |
| Juin 2025 | 2,75 % | Maintien |
| Janvier 2026 | 2,75 % | Maintien |
| Mars 2026 | 2,75 % | Maintien |
Le cycle de baisses totalise 2,25 points de pourcentage depuis le sommet de juillet 2023. Après des baisses agressives fin 2024, la BdC a adopté un rythme plus prudent en 2025 et 2026, maintenant le taux à 2,75 % depuis mars 2025. Les marchés financiers sont divisés sur la décision du 29 avril : certains anticipent un maintien, d’autres une baisse supplémentaire de 0,25 %.
💰 3. Impact sur le taux variable
Le taux variable est directement lié au taux directeur de la Banque du Canada. Chaque mouvement de 0,25 % se répercute sur votre paiement mensuel. Voici l’impact concret pour une hypothèque typique au Québec :
Hypothèque de référence : 450 000 $, amortissement 25 ans
Taux variable actuel : ~3,20 % (préférentiel − 1,75 %)
Paiement mensuel actuel : ~2 184 $
Si baisse de −0,25 %
−56 $ / mois
Soit −672 $ / an
Si baisse de −0,50 %
−112 $ / mois
Soit −1 344 $ / an
Pour une hypothèque de 450 000 $, chaque baisse de 0,25 % du taux directeur économise environ 56 $ par mois, soit 672 $ par année. Sur la durée complète d’un terme de 5 ans, une baisse de 0,25 % représente une économie totale d’environ 3 360 $. Depuis le sommet de 5,00 % en juillet 2023, les détenteurs de taux variable ont vu leur paiement diminuer d’environ 504 $ par mois, soit plus de 6 000 $ par année.
Pour en savoir plus sur le choix entre taux fixe et variable, consultez notre article Hypothèque fixe vs variable en 2026.
🏦 4. Taux fixe 5 ans : tendance
Contrairement au taux variable, le taux fixe 5 ans n’est pas directement lié au taux directeur. Il dépend plutôt du rendement des obligations du gouvernement du Canada à 5 ans, qui reflète les attentes du marché pour l’économie future. En avril 2026, le taux fixe 5 ans se situe autour de 3,69 %, en baisse par rapport au sommet de ~5,50 % atteint fin 2023.
L’écart entre le taux fixe (3,69 %) et le taux variable (3,20 %) est actuellement de 0,49 point de pourcentage. Historiquement, le taux variable offre un avantage à long terme dans environ 80 % des périodes de 5 ans. Cependant, le taux fixe offre la sécurité d’un paiement stable, ce qui peut être précieux dans un contexte d’incertitude économique.
Pour une analyse détaillée des prévisions, lisez notre article sur les prévisions des taux hypothécaires en avril 2026.
⚠️ Attention : les taux fixés par les institutions financières peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Un courtier hypothécaire peut négocier un taux inférieur de 0,20 à 0,50 % par rapport au taux affiché.
✅ 5. Que faire avant le 29 avril 2026 ?
Que vous soyez acheteur, propriétaire avec un renouvellement à venir ou investisseur, voici les actions concrètes à entreprendre avant la prochaine annonce de la BdC :
1. 📋 Obtenez une préapprobation — Verrouillez un taux fixe pendant 120 jours. Si les taux baissent, vous pourrez obtenir le taux le plus bas. Si les taux montent, vous êtes protégé.
2. 💰 Comparez fixe vs variable — Avec un écart de 0,49 % en faveur du variable, évaluez votre tolérance au risque. Si d’autres baisses sont attendues, le variable pourrait offrir une économie supplémentaire.
3. 🔄 Renouvellement à venir ? — Commencez à magasiner votre taux 4 mois avant l’échéance. Comparez au moins 3 institutions. Un courtier hypothécaire peut vous faire économiser des milliers de dollars.
4. 📈 Investisseurs — Les taux plus bas améliorent le rendement des plex. Vérifiez le cashflow net avec les taux actuels.
L’environnement actuel de taux est favorable aux acheteurs. Avec un taux directeur à 2,75 % et la possibilité d’une baisse supplémentaire, c’est le moment idéal pour sécuriser votre financement. Un courtier immobilier de confiance peut vous accompagner dans cette démarche et vous aider à tirer profit des conditions actuelles du marché.
❓ 6. Foire aux questions (FAQ)
Quel est le taux directeur de la Banque du Canada en avril 2026 ?
En date du 12 mars 2026, le taux directeur de la Banque du Canada est de 2,75 %. La prochaine annonce est prévue le 29 avril 2026.
Quand est la prochaine annonce de taux de la Banque du Canada ?
La prochaine annonce de taux directeur de la Banque du Canada est prévue le 29 avril 2026. Les marchés anticipent un maintien ou une baisse de 0,25 %.
Quel est l’impact du taux directeur sur mon taux variable ?
Le taux variable est directement lié au taux directeur. Une baisse de 0,25 % du taux directeur réduit votre taux variable du même montant. Sur une hypothèque de 450 000 $, cela représente une économie d’environ 56 $ par mois.
Vaut-il mieux choisir un taux fixe ou variable en avril 2026 ?
En avril 2026, le taux variable (~3,20 %) est inférieur au taux fixe 5 ans (~3,69 %). Si la BdC continue ses baisses, le variable pourrait offrir des économies supplémentaires. Le fixe offre la sécurité d’un paiement stable.
Que faire avant l’annonce du 29 avril 2026 ?
Obtenez une préapprobation hypothécaire pour verrouiller un taux fixe pendant 120 jours. Si vous avez un taux variable, préparez-vous à une possible baisse de paiement. Consultez un courtier pour comparer les options.
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